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    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖

    剛剛畢業,工資下個月才發,馬上要交房租了,咋辦?

    剛剛把錢放到里,突然發現信用卡還款日是明天,基金錢取出來要大后天,咋辦?

    剛剛清完購物車,忽然想起下個月朋友扎堆結婚要隨份子錢,咋辦?

    剛剛買完房,沒什么錢了,忽然發現一個做生意的好點子,咋辦?

    上面的“剛剛”說的是不是你?

    雖然“一分錢難倒英雄漢”的時代早就過去了,但是誰沒有個手頭緊張的時候。想借個錢,可沒那么容易,不光發愁問誰借,還要嚴防各種不知是騷擾,是推銷,還是詐騙的短信和電話:

    “××女士您好,××行即日起成功辦理首次賬單或者交易分期,分期金額滿10000元且期數滿12期以上,即可獲得200元刷卡金,詳情請戳……”

    “××先生您好,我是××銀行的××,您已符合我們的××卡的借款要求,可以申請借款1萬元現金……”

    ……

    諸如此類的短息、電話廣告,打著各種優惠活動的旗號,鼓(hu)勵(you)我們入坑。

    聽說,最近網絡上還出現了一個新鮮詞:“套路貸”。(詳情請撥幺幺零)

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖(1)

    上海的一位許女士,于2013年向一家小額貸款公司借款4萬元,而經過小貸公司的一系列運作,在短短半年內欠款就飆漲至150萬元。許女士不幸于2016年心臟病突發去世,但小貸公司并沒放過許女士的父母,竟惡人先告狀,通過法院查封了他們家的房子。

    看完這則新聞簡直讓人心底拔涼拔涼的,窮兇極惡的“套路貸”,還有前一陣子大家熱議的“高利貸”,這些“飲鴆不止渴”的借貸亂象,在網上隨便一搜就彈出新聞無數,比如在百度輸入“校園高利貸”:

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖(2)

    為什么諸如“高利貸”、“套路貸”這些巨黑的借貸現象熱度不減,還不是三個字:借錢難。

    不想要的時候,各種來,想借錢的時候,急死人。

    鑒于此,土匪整理了一些認為可行的借錢渠道,并排出了優先級,幫助大家在緊急時候,找準渠道借錢,同時呢,所謂借錢有道,不該跳的坑,咱也得機智地繞過去不是。

    好了,準備好小板凳,史上最強借錢攻略來了…

    1、向親朋好友借錢

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    親朋好友借錢這事兒吧,其實不好說。

    好處就是不會對征信有影響,如果你急于用錢解燃眉之急,而碰巧有可以借到錢的靠譜的朋友,這未嘗不是一種好的選擇。

    壞處就是人情債是筆糊涂賬嘛,親朋之間談錢很容易傷感情,友誼的小船說翻就翻,看下面一則新聞就知道了。

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖(4)

    2、抵押貸款

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    在各個借款渠道里,有產權房車,那么要借到錢相對來說是比較容易的(前提是要先有套房:)),你可以以較低的利率從銀行借出錢來。利率一般是基準利率上浮個20%+,也就是6%再高一點點;期限最高15年、20年。

    比如,老王有一套市值200萬的房產,貸款年限通常是10年,也有20年的,利率一般上浮10%,不同銀行政策是不一樣的。

    200萬市值的房子,評估價可能約180萬,可以貸款的額度為評估價的70%左右,約126萬。

    抵押貸款額度相對比較大。不過,缺點就是手續比較繁瑣。

    3、一些有循環授信額度的信用貸款

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖(6)

    如果前兩環沒走通,那么信用貸款是一個不錯的選擇,幾乎每個銀行都有經營,產品種類也比較多。

    信用貸款就是不需要抵押物即無抵押貸款,只要你個人資質比較好、收入流水比較高、征信記錄也不錯,都可以嘗試去申請,額度從幾萬到十幾萬不等,隨借隨還,按日計息,審批獲得的額度循環可用,而且利息也很低,一般是5%-8%。你可以貨比三家,擇優而選。

    銀行信用貸款的缺點是對借款人的資信要求極高,律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員等有穩定收入的人群才能享受,這樣的話,很多小伙伴只能望而卻步了。

    不過也不用消極,現在的一些互聯網新產品像螞蟻借唄、微信微粒貸、京東金條也已經很給力了,辦理流程簡單、審批速度快,體驗也不錯,但是往往不是每個人都有額度,擁有大額的就更少的可憐了。

    下圖螞蟻借唄的入口非常簡單,打開支付寶,點擊螞蟻借唄,填寫一下相關資料即可,審批速度比較快,體驗也比較好,身邊有不少的小伙伴用過,應急一下還是挺方便的。

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    4、信用卡分期

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    考慮到借款的優先級,如果前面幾種方式都借不到的話,或者借的不夠,那么還可以通過多辦幾張信用卡來處理。

    這種一般都是放款之后立即計息、按月還本付息、一般不能提前還貸的產品。不僅上征信,而且利率還不低,一般都在15%上下。

    假設,小王同學分期付款金額為1200元,分12期,每期還款100元,手續費為0.6%,每月實際扣取為100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素,可折算的名義年利率為7.2%。

    但是,小王同學并非一直欠銀行1200元,到最后一個月,實際上只欠銀行100元,但銀行仍按1200元收取手續費。根據測算,小王所要支付真正年利率約為15.48%,利率確實不低啊。

    國內一般信用卡用的比較多的,像招商、廣發、交通、中信、光大等等,只要收入穩定,歷史信用良好,很容易辦到,而且消費金額越多,用的越多,提額成功率也越高。

    5、銀行的消費金融產品

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    隨著消費升級,消費貸款的巨大市場空間,消費金融也成了銀行“必爭之地”,線上申請,數分鐘到賬。

    其實,這類產品嚴格來說,并不是銀行的信貸產品,而是銀行旗下的消費金融公司出的網絡信用借款,類似于微粒貸、招聯好期貸、平安普惠什么的。

    以興業銀行的最新款產品為例,其有別于傳統網絡信貸產品“線上申請、線下審批”的路徑,“興閃貸”采用全流程線上自助操作模式,支持10分鐘內放款到賬,最高額度可達30萬元。

    優點是對借款人的要求沒那么高,不是公務員、事業單位、律師的小伙伴也能申請,一般也是按日計息、隨借隨還的。

    但是天下沒有免費的午餐啊,要求低了,相應的利息就必然高了,一般都要15%-25%,也算是高利率了。

    6、小貸公司、P2P貸款

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖(10)

    如果你實在急需用錢,那么也可以向小貸公司、P2P平臺借錢,比如通過一些分期平臺借點錢,交個房租啥的也比較方便。

    對借款人資格審批程序比銀行寬松,放款速度快,貸款支持多用途。不過如果你沒有任何抵押的話,那利率可不是一般的高。

    以某p2p平臺為例,假如貸款10萬,貸款1年,借款人要支付年預期年化利率8.4%和年擔保費14.4%,合計年預期年化利率為22.8%,利率還是很高啊。

    7、小額現金貸

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖(11)

    實在走投無路了,怎么辦?那就現金貸,這種貸款對申請人的資質,基本沒有要求,當然額度也不會高,一般不會超過5萬元,100元起貸的也有,淘錢寶網站上這樣的口子很多。

    在國內某小貸平臺上,借款1500元,7天時間,會只到賬1353元,剩下的147元將作為利息和服務費扣除,如果換算成年化利率,就是586%。

    要知道我國法律規定,年利率超過36%的即為高利貸,小額現金貸的利息,多可怕,所以不到萬不得已,不要去嘗試。

    但是小額現金貸也不是沒好處,起碼放款快,上午申請,下午就到賬了??傊?,現金貸魚龍混雜,找個靠譜的是關鍵。

    最后土匪制作了個表格總結一下,

    走投無路急用錢怎么辦,這七種方法你還不知道嗎插圖(12)

    大概就是這樣了,看官可以根據自己的情況靈活選擇,如果你覺得和親朋好友借錢丟面兒,拉不下臉來,那就試試其他幾種渠道,綜合考慮看看。

    借錢不易,且行且珍惜吧。生活中遇到緊急調用資金的情況還是很常見的,尤其是處在一些關鍵的人生節點,比如結婚、買房、生娃、重病等情況,其實平時要做好理財規劃,這樣急用錢的時候,才不至于手忙腳亂。

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